杭州联合银行发展规划

《杭州联合银行2006－2010年发展规划》

　　按语：2006年至2010年是杭州联合银行历史发展的一个重要时期。做好这五年工作，对于巩固成就、实现战略式的发展和跨越式的发展，对于成为“个性鲜明、有竞争力、稳健发展“的全国最好的农村合作好银行有着极其重要的意义。为此，我们制定了《杭州联合银行2006-2010年发展规划》(简称五年规划)，通过定量目标和定性目标清晰地描绘出了发展的蓝图，我们将以此为指针，同心协力、锐意进取、扎实工作，始终不渝地努力践行“成就自我、回报股东、回馈社会”的诺言。

　　制定背景：为了积极应对我国加入WTO以后的金融业发展趋势，明确今后5年本行改革与发展的指导思想、目标和重点措施，统一全行思想认识，鼓舞全体员工士气，调动一切积极因素，充分利用体制改革带来的良好平台，抓住机遇，实现更好更快发展，特制定2006—2010年发展规划。

　　SWOT分析

　　1、杭州联合银行具备的优势

　　体制优势。2004年至2005年，通过体制改革建立了股份合作制的产权结构和决策、执行、监督相互制衡、相互支持的法人治理结构，完善了基于产权的激励约束机制，为今后进一步推进更深层次的改革奠定了基础。

　　决策优势。杭州联合银行实行一级法人管理体制，组织结构简单，支行与总行的信息沟通顺畅，从市场信息反馈到作出决策判断所需时间较少，决策链条较短。同时，杭州联合银行服务区域仅限于杭州六城区，能够对市场变化迅速作出反应。

　　信息优势。由于长期服务于本地农村市场，杭州联合银行与地方政府和客户关系密切，员工本地化程度较高，对辖区内经济、社会等情况比较熟悉，使杭州联合银行在传统服务区域的信息掌握较为对称。

　　网点优势。经过长期经营，杭州联合银行现有112个营业网点，网点数量和密度与本地大多数银行相比有较大优势，有利于开展零售业务和中间代理业务。

发展优势。由于近年来始终保持了较高的赢利水平，杭州联合银行资本实力有了较大提升。同时，通过严格控制新增不良贷款、加大清收和核销力度等多种途径，不良资产历史包袱已得到有效化解。

　　2、杭州联合银行自身的劣势

　　观念劣势。在较长时期内，杭州联合银行有相当一部分网点在传统服务区域内处于相对垄断地位，缺乏竞争压力，造成员工竞争意识、创新意识和主动意识不强，市场观念和服务手段较为落后。

　　管理劣势。战略执行能力弱，没有建立高效的管理信息系统，缺乏严密的预算管理和风险管理机制。

　　人员劣势。员工综合素质不高，管理人员队伍存在结构性缺陷，业务骨干的专业化程度较低，不能适应激烈的市场竞争。

　　产品与服务劣势。业务领域狭窄，结算渠道不畅，产品种类和功能单一，整合开发能力薄弱。

　　外部经济环境持续向好。“十一五”期间，我国将实行稳健的财政政策和货币政策，在确保国民经济发展速度的同时，推进结构调整，实现经济增长方式的转变。杭州市经济发展环境将进一步改善，并全面建成小康社会、率先基本实现现代化。

　　推进社会主义新农村建设为杭州联合银行发展带来更多机遇，并提出更高的要求。未来很长一段时期内，国家将在科技、教育、医疗卫生、社会保障、生态建设、环境保护等方面进一步加大对农村的投入度。作为农村金融服务的主力军，杭州联合银行将在建设社会主义新农村过程中发挥更大的作用。

　　金融体制改革进一步加快。“十一五”期间，我国将继续推进金融改革，完善监管体制，促进银行转变传统经营模式，改善资产结构、收入结构，提高资产质量。银行作为服务业的战略地位将显著提高，发展空间将进一步拓宽。

　　引进国外战略投资伙伴。通过与国外战略投资伙伴的资本及技术合作，杭州联合银行将进一步完善法人治理，充分吸收国际银行业先进的经营理念和管理技术，并对今后的发展带来深远影响。

　　竞争日益加剧。一是银行数量增多。除现有的国有商业银行和股份制商业银行外，今后还要成立邮政储蓄银行。同时，未来几年外资银行也将会不断增加；二是中小银行市场定位趋同，特别是在个人业务和小企业市场中，银行竞争将更加激烈。

　　市场份额下降。随着市区城市化进程加快，本行传统经营阵地将受到冲击，目标客户流失，存款市场份额从1999年末的5.75%下降到2005年末的4.58%。

　　业务发展受到限制。部分地方现行政策法规对农村合作金融机构有歧视性规定，对本行的业务发展有不利影响。

　　综上所述，随着社会主义新农村建设的推进、杭州市经济社会的发展，中小企业、微小企业对金融服务的需求将不断增长，个人也需要对日益增长的财富作出合理安排，杭城零售金融市场的发展潜力巨大。而杭州联合银行高效简短的决策链条、快捷灵通的信息渠道、密集分布的网点机构等特点决定了杭州联合银行在零售金融领域具有得天独厚的优势。面对金融市场竞争日益激烈、市场细分越来越明显的挑战，杭州联合银行应利用好金融改革加速的有利条件，引入国际先进的经营理念和管理技术，优化内部组织架构，加大产品研发力度，提升内部管理水平，专注于零售金融市场，培育出较强的核心竞争力，从而实现可持续发展。

　　我们依据目前通行的环境分析方法，对本行所具备的优势、劣势，面临的机遇和挑战进行了认真分析，认为：一方面，杭州联合银行面临着前所未有的挑战，改革和发展的压力巨大，如果不能尽快提高竞争力，适应今后的市场发展，我们就有可能逐步退出市场；另一方面，杭州联合银行也有很好的机遇。未来三到五年，将是杭州联合银行最重要和唯一的机遇期，抓住这个机遇期，练好内功，就能够为长远发展奠定坚实的基础。因此，在今后五年当中，我们工作的核心和关键就是推进经营机制转型，全面提升综合竞争力。基于这一判断，五年发展规划在指标设置、重点措施以及分阶段推进的设想上，均围绕这一总体发展战略进行安排。

　　2006—2010年，杭州联合银行发展的指导思想是：坚持为“三农”服务的宗旨和审慎经营、稳健发展的理念，通过持续不断的改革创新，努力造就文化个性鲜明、管理精细、服务一流，资产质量优良，员工整体素质较高，企业凝聚力较强，在个人、小企业和微小企业金融服务领域具有较强竞争优势的现代金融企业，争取成为全国最好的农村合作银行。

　　——各项存款余额达到450亿元，各项贷款余额达到320亿元，存贷比例控制在70%左右

　　——风险拨备覆盖率保持在100%以上，定期存款备付率保持在3.24%以上；

　　量化指标的设置采用了“资产总额、存贷款总量、不良贷款比例、资产利润率、资本利润率等指标，主要是考虑了以下几个因素：

　　一是上述指标能够准确反映杭州联合银行在五年后所能达到的经营规模、资产质量和盈利能力；二是为了反映杭州联合银行逐步转变传统经营模式，逐步降低的信贷业务收入在总收入中的比重，实现利润增长的多元化，增加了“非信贷业务收入”指标。该指标包括金融机构往来收益、中间业务收益，以及其他收益；三是为了反映杭州联合银行的抗风险能力，达到监管部门对银行资本的要求，我们还设置了资本充足率指标；四是借鉴了国际上关于“好银行”的概念，同时，也结合了杭州联合银行的实际情况和发展战略。

　　在量化指标具体数值的设定上，杭州联合银行主要参考了以下几个方面的内容：

　　一是国家、浙江和杭州“十一五”期间国民经济发展预期；二是“十五”期间，杭州市经济增长和居民收入增长水平；三是“十五”期间，杭州市金融同业的发展水平；四是“十五”期间，杭州市区金融同业的发展；五是杭州联合银行2000年—2005年共六年的发展情况。

　　——组织架构：流程银行特征明显，总行成为全行的管理中心、服务中心和保障中心，并对分支机构提供较强的后台支持和全程监控，各分支机构转变为特色化的产品销售终端。

　　——业务经营：个人、小企业和微小企业成为本行主要客户。本行在城郊“三农”金融服务和城区个人业务两个领域具有不可复制的竞争优势。

　　——金融创新：产品研发能力显著提高，实现金融产品多样化。能为优质客户度身定做提供个性化的综合金融服务，为普通客户提供标准化的便利金融服务。

　　——内控管理：实现精细化、制度化和信息化管理，从风险文化、组织体制、技术工具三个层面推进全面风险管理，并建立起完善的预算管理制度。

　　——人力资源：构建完成现代人力资源管理体系，建立“开放式”员工进出机制和良好的职业发展制度，拥有一支优秀的人才队伍；通过持续的培训和开发提升人力资本，使员工在本行发展过程中充分实现自我价值。

　　——科技平台：建立架构明晰、系统完备、技术与业务相互推动、队伍精干高效的信息技术应用和管理体系，支持和催生本行经营模式创新、业务结构转型、业务流程再造，实现经营管理效率的整体提升。

有关非量化指标的设置，杭州联合银行主要是根据成为一家“个性鲜明、管理精细、服务一流”，具有较强市场竞争力的目标，围绕适应未来市场竞争的需要，在组织架构、市场定位、创新能力、内部管理、队伍建设、科技保障等几个涉及核心竞争力的关键方面设置了非量化指标。同时，在设置非量化指标时，也考虑到银行业发展速度的不可预测性，对指标的“度”进行了适当的超前安排。